Битката за бъдещето на световните плащания
Начините, по които хората заплащат, получават и превеждат пари, се трансформираха до неразбираемост през последните две десетилетия. Революцията стартира през 2007 година, когато M-PESA даде опция на кенийците да правят заплащания с текстово известие. През 2011 година Alipay стартира заплащане с QR код в Китай, система, която значително е изместила парите в брой в градовете. Оттогава насам ръководеният от страната Unified Payments Interface (UPI) в Индия и бразилската Pix доста разшириха достъпа до финансовата система измежду бедните. Употребата на банкноти и монети в международен мащаб е намаляла с една трета, електронната търговия се разраства и животът без цифрови заплащания е станал невъобразим.
Начините, по които хората заплащат, получават и превеждат пари, се трансформираха до неразбираемост през последните две десетилетия. Революцията стартира през 2007 година, когато M-PESA даде опция на кенийците да правят заплащания с текстово известие. През 2011 година Alipay стартира заплащане с QR код в Китай, система, която значително е изместила парите в брой в градовете. Оттогава насам ръководеният от страната Unified Payments Interface (UPI) в Индия и бразилската Pix доста разшириха достъпа до финансовата система измежду бедните. Употребата на банкноти и монети в международен мащаб е намаляла с една трета, електронната търговия се разраства и животът без цифрови заплащания е станал невъобразим.
Конкуренция
След като промени метода, по който хората употребяват парите си в родната страна, в този момент конкуренцията за смяната на разплащанията става световна. Трансграничните разноски за търговия (включително туризъм) и паричните преводи ще доближат 5 трлн. $ през тази година; заплащанията сред бизнесите са осем пъти повече на това. Три огромни играча се борят да обработят тези големи потоци от средства. Западната обичайната система, в това число дуопола Visa - Mastercard и SWIFT, система за продан на известия за банкови заплащания, е преобладаваща. Китай е най-напредналият кандидат със своите разплащателни приложения, картовата мрежа UnionPay и CIPS, по-обширната опция на SWIFT. На трето място е Индия, чиято упоритост да разгърне UPI в международен мащаб е повишена.
Конкуренцията сред трите лагера бързо се ускорява. Alipay към този момент се приема от 2.5 млн. търговци в чужбина. UnionPay стана най-голямата картова мрежа в света по размер на транзакциите и се приема от 65 млн. търговци в международен мащаб в съпоставяне със 100 млн. на Visa. Повечето от тях са отвън Китай. Индийската UPI е обвързвана със сингапурската платежна система FAST, позволявайки на потребителите в двете страни да заплащат в другата, употребявайки своята национална платформа. Индия води договаряния с други 30 страни за експорт на своя платежен пакет, който ще свърже и техните системи. През ноември четири централни банки, в това число китайската, сполучливо тестваха трансгранична система за заплащане на транзакции, употребяваща цифрови валути на централните банки.
Реклама Употребата на банкноти и монети в международен мащаб е намаляла с една трета, електронната търговия се разраства и животът без цифрови заплащания е станал невъобразим.
Азиатските колоси имат няколко учредения да разперят крилете си. Най-важното е да станат по-малко подвластни от Запада. Руската картова мрежа " Мир ", основана след противозаконното анексиране на Крим от Владимир Путин през 2014 година, ограничи вредите, нанесени от изтеглянето на Visa и Mastercard от Русия след пълномащабната ѝ инвазия в Украйна. От 2020 година насам размерите на CIPS набъбнаха внезапно, подкрепени от обстоятелството, че Русия беше съвсем напълно изключена от SWIFT. Но построяването на система, заобикаляща глобите, не е единствената цел. Страните също по този начин желаят да си обезпечат въздействието, идващо с контрола над международната финансова инфраструктура, както и търсят по-голямо улеснение за своите жители, когато правят интернационалните транзакции.
Западът може да се бои от фрагментация на международната финансова инфраструктура, което разрешава на нарушителите да избегнат бъдещи наказания. И въпреки всичко един по-отворен пейзаж за световни разплащания ще бъде от изгода за потребителите и бизнеса. Под натиска на конкуренцията SWIFT към този момент модернизира своята в миналото тромава система и понижи съвсем на половина разноските за известията. Средната цена на паричен превод беше понижена с една трета през последното десетилетие, частично с помощта на новите финтех компании. Западните картови мрежи от дълго време трябваше да бъдат разтърсени. Обичайната трансгранична такса от 1%, която начисляват (в допълнение към таксата от 1-3% за търговците), поддържа чистите маржове на цялата компания от към 50%, което е измежду най-високите в света за листнати компании. Разпространението на Alipay, UPI и даже други новодошли като GrabPay в Югоизточна Азия или WhatsApp Pay, който преди малко стартира активност в Сингапур и Бразилия, ще даде на потребителите други благоприятни условия.
Пазарите за вътрешни заплащания имат наклонността да са най-вече за спечелилия, защото хората обичат да употребяват огромна мрежа с доста други консуматори. За трансгранични заплащания потребителите и бизнесите избират платежната система, която употребяват в личните си страни. Тъй като става все по-лесно за търговците да одобряват голям брой разнообразни разплащателни разновидности, смяната наподобява евентуална. Система, където хората могат да употребяват личните си национални мрежи, с цел да заплащат в чужбина, дава обещание да бъде по-удобна, както и по-евтина.
Реклама Разнообразие, а не разделяне
Най-голяма изгода ще имат страните, които останат отворени за всички платформи и им разрешат да се припокриват, вместо да принуждават хората да употребяват националните първенци. И макар че Западът ще загуби част от властта си вследствие на разпространяването на други възможности на неговите платежни системи, той ще поддържа способността си да постанова най-ефективните форми на наказания - върху комерсиалните и софтуерните потоци. Цифровизацията на финансите към този момент е подобрила живота на милиарди. Новата световна конкуренция дава обещание да укрепи тези изгоди.
2023, The Economist Newspaper Limited. All rights reserved
Свързани публикации Банките залагат от ден на ден на финансовите технологии 15 април 2023, 07:39 Тих финтех взрив 1 април 2023, 09:57 Дигиталните валути на централните банки ще се употребяват с доверието, което липсва при криптоактивите 26 април 2022, 11:15 Дигиталното бъдеще на банките 21 март 2022, 11:18
Начините, по които хората заплащат, получават и превеждат пари, се трансформираха до неразбираемост през последните две десетилетия. Революцията стартира през 2007 година, когато M-PESA даде опция на кенийците да правят заплащания с текстово известие. През 2011 година Alipay стартира заплащане с QR код в Китай, система, която значително е изместила парите в брой в градовете. Оттогава насам ръководеният от страната Unified Payments Interface (UPI) в Индия и бразилската Pix доста разшириха достъпа до финансовата система измежду бедните. Употребата на банкноти и монети в международен мащаб е намаляла с една трета, електронната търговия се разраства и животът без цифрови заплащания е станал невъобразим.
Конкуренция
След като промени метода, по който хората употребяват парите си в родната страна, в този момент конкуренцията за смяната на разплащанията става световна. Трансграничните разноски за търговия (включително туризъм) и паричните преводи ще доближат 5 трлн. $ през тази година; заплащанията сред бизнесите са осем пъти повече на това. Три огромни играча се борят да обработят тези големи потоци от средства. Западната обичайната система, в това число дуопола Visa - Mastercard и SWIFT, система за продан на известия за банкови заплащания, е преобладаваща. Китай е най-напредналият кандидат със своите разплащателни приложения, картовата мрежа UnionPay и CIPS, по-обширната опция на SWIFT. На трето място е Индия, чиято упоритост да разгърне UPI в международен мащаб е повишена.
Конкуренцията сред трите лагера бързо се ускорява. Alipay към този момент се приема от 2.5 млн. търговци в чужбина. UnionPay стана най-голямата картова мрежа в света по размер на транзакциите и се приема от 65 млн. търговци в международен мащаб в съпоставяне със 100 млн. на Visa. Повечето от тях са отвън Китай. Индийската UPI е обвързвана със сингапурската платежна система FAST, позволявайки на потребителите в двете страни да заплащат в другата, употребявайки своята национална платформа. Индия води договаряния с други 30 страни за експорт на своя платежен пакет, който ще свърже и техните системи. През ноември четири централни банки, в това число китайската, сполучливо тестваха трансгранична система за заплащане на транзакции, употребяваща цифрови валути на централните банки.
Реклама Употребата на банкноти и монети в международен мащаб е намаляла с една трета, електронната търговия се разраства и животът без цифрови заплащания е станал невъобразим.
Азиатските колоси имат няколко учредения да разперят крилете си. Най-важното е да станат по-малко подвластни от Запада. Руската картова мрежа " Мир ", основана след противозаконното анексиране на Крим от Владимир Путин през 2014 година, ограничи вредите, нанесени от изтеглянето на Visa и Mastercard от Русия след пълномащабната ѝ инвазия в Украйна. От 2020 година насам размерите на CIPS набъбнаха внезапно, подкрепени от обстоятелството, че Русия беше съвсем напълно изключена от SWIFT. Но построяването на система, заобикаляща глобите, не е единствената цел. Страните също по този начин желаят да си обезпечат въздействието, идващо с контрола над международната финансова инфраструктура, както и търсят по-голямо улеснение за своите жители, когато правят интернационалните транзакции.
Западът може да се бои от фрагментация на международната финансова инфраструктура, което разрешава на нарушителите да избегнат бъдещи наказания. И въпреки всичко един по-отворен пейзаж за световни разплащания ще бъде от изгода за потребителите и бизнеса. Под натиска на конкуренцията SWIFT към този момент модернизира своята в миналото тромава система и понижи съвсем на половина разноските за известията. Средната цена на паричен превод беше понижена с една трета през последното десетилетие, частично с помощта на новите финтех компании. Западните картови мрежи от дълго време трябваше да бъдат разтърсени. Обичайната трансгранична такса от 1%, която начисляват (в допълнение към таксата от 1-3% за търговците), поддържа чистите маржове на цялата компания от към 50%, което е измежду най-високите в света за листнати компании. Разпространението на Alipay, UPI и даже други новодошли като GrabPay в Югоизточна Азия или WhatsApp Pay, който преди малко стартира активност в Сингапур и Бразилия, ще даде на потребителите други благоприятни условия.
Пазарите за вътрешни заплащания имат наклонността да са най-вече за спечелилия, защото хората обичат да употребяват огромна мрежа с доста други консуматори. За трансгранични заплащания потребителите и бизнесите избират платежната система, която употребяват в личните си страни. Тъй като става все по-лесно за търговците да одобряват голям брой разнообразни разплащателни разновидности, смяната наподобява евентуална. Система, където хората могат да употребяват личните си национални мрежи, с цел да заплащат в чужбина, дава обещание да бъде по-удобна, както и по-евтина.
Реклама Разнообразие, а не разделяне
Най-голяма изгода ще имат страните, които останат отворени за всички платформи и им разрешат да се припокриват, вместо да принуждават хората да употребяват националните първенци. И макар че Западът ще загуби част от властта си вследствие на разпространяването на други възможности на неговите платежни системи, той ще поддържа способността си да постанова най-ефективните форми на наказания - върху комерсиалните и софтуерните потоци. Цифровизацията на финансите към този момент е подобрила живота на милиарди. Новата световна конкуренция дава обещание да укрепи тези изгоди.
2023, The Economist Newspaper Limited. All rights reserved
Свързани публикации Банките залагат от ден на ден на финансовите технологии 15 април 2023, 07:39 Тих финтех взрив 1 април 2023, 09:57 Дигиталните валути на централните банки ще се употребяват с доверието, което липсва при криптоактивите 26 април 2022, 11:15 Дигиталното бъдеще на банките 21 март 2022, 11:18
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ